Kos sebenar beli rumah pertama: apa yang perlu disemak
Harga rumah hanyalah satu bahagian. Semak deposit, kos legal, duti setem, valuation, insurans dan kos pindah masuk sebelum membuat komitmen.
Bank menggunakan DSR untuk menilai kemampuan anda membayar ansuran baharu. Menyemak anggaran DSR sebelum mencari rumah membantu bajet lebih realistik dan mengelakkan anda membuang masa pada harga yang sukar diluluskan. Penjelasan istilah penuh ada dalam nota DSR.
Apa yang dikira dalam DSR
DSR atau Debt Service Ratio ialah nisbah jumlah komitmen hutang bulanan berbanding pendapatan bulanan. Bank menggunakannya untuk menilai kemampuan peminjam membayar ansuran baru.
Komitmen yang biasa diambil kira termasuk loan kereta, personal loan, kad kredit, PTPTN jika direkodkan dan ansuran rumah baru yang dipohon.
Semakin tinggi komitmen bulanan berbanding pendapatan, semakin rendah peluang loan diluluskan.
Kiraan ringkas langkah demi langkah
Jadual di bawah menunjukkan cara kiraan dibuat. Jumlah komitmen RM 2,700 dibahagikan dengan pendapatan RM 5,000 memberikan anggaran DSR 54%.
Angka ini hanya untuk menerangkan kaedah kiraan. Bank menentukan keputusan sebenar mengikut polisi masing-masing dan tiada satu nombor tetap untuk semua kes.
Anggaran DSR
Komitmen RM 2,700 daripada pendapatan RM 5,000
54%
RM 0Pendapatan RM 5,000
- Komitmen sedia ada RM 1,200
- Ansuran rumah baru RM 1,500
| Item | Jumlah |
|---|---|
| Pendapatan bulanan | RM 5,000 |
| Komitmen sedia ada | RM 1,200 |
| Ansuran rumah baru | RM 1,500 |
| Jumlah komitmen | RM 2,700 |
| Anggaran DSR | 54% |
Apa yang perlu disediakan
Setiap bank mempunyai polisi berbeza, jadi keputusan sebenar masih bergantung kepada profil pemohon dan dokumen sokongan.
- Kira semua komitmen bulanan.
- Semak CCRIS dan rekod bayaran.
- Sediakan slip gaji, penyata bank dan dokumen cukai jika perlu.
- Banding anggaran ansuran mengikut harga rumah.
Cara memperbaiki DSR sebelum beli rumah
Pembeli boleh memperbaiki DSR dengan mengurangkan komitmen hutang, menambah pendapatan yang boleh dibuktikan atau memilih rumah pada harga yang lebih sesuai.
Jangan abaikan komitmen kad kredit, dan jangan menggunakan pendapatan yang tidak konsisten tanpa dokumen.
Selepas semak DSR
Setelah anggaran kelayakan jelas, susun kos lain yang perlu disediakan dalam Kos sebenar beli rumah pertama.
Sebaiknya semak kelayakan asas dahulu sebelum membayar booking fee supaya risiko loan tidak lulus dapat dikurangkan.
Soalan lazim
Berapa DSR yang bank terima?
Ia bergantung kepada bank, pendapatan dan profil pemohon. Tiada satu nombor tetap untuk semua kes.
Adakah DSR rendah menjamin loan lulus?
Tidak. Bank juga melihat rekod kredit, dokumen pendapatan, jenis pekerjaan, valuation dan polisi semasa.
Patutkah saya bayar booking fee sebelum loan check?
Sebaiknya semak kelayakan asas dahulu supaya risiko loan tidak lulus dapat dikurangkan.
